水滴保险研究院2021健康险新趋势预测:丰富产品供给 增强用户获得感

近日,水滴保险研究院发布了一份有关2021年互联网健康险发展趋势的报告,提出了规范化发展将是主基调、持续增强健康险获得感、减轻居民实际医疗负担、短期医疗险竞争更激烈、长期医疗险发展将加速、重疾险将成为创新重点 、惠民保将逐渐出现分化、互联网中介门槛降提高等8个值得行业关注的趋势。其中,“持续增强健康险获得感”引起广泛关注。

2020年新冠疫情出现后,保险行业受到了很大影响。但根据2020年前三季度的数据,健康险这一领域同比增长17.42%,成为整个保险行业增速最快细分领域,这也可以看出健康险在遇到挑战的同时也迎来了新机遇。

对于保险行业来说,用户最主要的获得感来自赔付,健康险也不例外。水滴保险研究院认为要想增强健康险的获得感,需从两方面入手:一方面是产品供给,通过0免赔医疗险、门急诊医疗险这些产品提高赔付的概率和频次;另一方面,将健康险与健康管理、健康咨询、购买药品等高频服务结合起来,为用户提供更多便利的附加服务。

首先,目前绝大多数的费用报销型医疗险都设置了免赔额,也就意味着在一定金额范围内保险公司不用赔付。而免赔额常常出现在普通医疗险中,对消费者来说很不友好。同时购买重疾险的消费者只有在罹患重大疾病时才能够申请理赔,健康险消费者的获得感也会大大折扣。

这就要求在产品供给方面,需要推进0免赔医疗险的发展。比如目前互联网健康险平台在售的0免赔医疗险,每年保费大概是百万医疗险(1万免赔额)保费的3倍左右。但对于拥有社保的36-40岁投保人来说,每年保费1500元左右、月交的话每月只需100多元,中等收入人群是完全可以负担的。

其次,水滴保险研究院还提到完善健康保险相关的附加服务,基于用户真实需求,让用户切实的感受到服务和保障。

水滴公司总精算师滕辉表示,水滴保险商城在提高用户获得感方面作出了很多尝试。比如,考虑到不少来自于三线和三线以下的城市的用户,如果患了大病,需要前往省会城市或北上广进行治疗,那么着就涉及到异地就医的报销,以及前往一线城市产生的交通住宿费用。所以,水滴百万医疗险2020在设计时就把异地就医的交通费用报销加了进去,提高了异地报销的比例。而在最新的水滴百万医疗险2021版本中,又涵盖了门急诊费用的赔付,诸如流感、烫伤等日常疾病门诊费用也可报销,提升了用户的使用频次。

随着国内居民的保险保障意识大幅提升,对互联网健康险的要求也在不断提高,只有不断丰富互联网健康险的产品供给,进一步扩大覆盖面,才能满足消费者不断提升的健康保障需求。

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