疫情冲击后、日本商业护理保险逆风而上

日本商业护理保险市场经过新冠疫情6波冲击后，最新的商业护理险前5强名单刚刚出炉。美国家庭人寿保险公司日本子公司的商品“稳健可靠介护保险”位列榜首、日本东京海上日动安心保险公司的“安心年金介护”、明治安田生命保险公司的“介护支援”分别名列第二和第三位。为什么疫情冲击后，日本商业护理保险会逆风而上?这与日本最近修订介护保险法提高介护服务费个人负担金额有关。

新冠疫情发生以来，中日养老服务领域人员交流几乎处于中断状态。2022年上半年，京大北京蔡林海博士利用到日本跨国公司东京总部述职的机会在东京实地考察了经过6波疫情冲击的日本养老服务业。蔡林海博士发现，在日本养老服务领域，大家关心的主要话题是介护保险法的修订。大家知道，日本养老服务领域的“基本大法”介护保险法必须根据社会老龄化新的动态变化每3年修订一次，最近一次修订正好是疫情严重冲击日本养老服务业的2021年。日本养老服务业受疫情冲击后面临的最大问题之一就是护理员工因为常态化防疫给护理工作所带来的体力上和精神上的额外负担而“流失”，为了在防疫的同时维持养老服务，日本政府一方面加速推进养老服务机器人的普及应用，另一方面设法改善护理人员的劳动条件、提高护理人员工资报酬以便稳定护理员队伍。那么，给护理人员提高工资报酬的”财源“从哪里来?日本政府想到的就是提高介护服务费的个人负担金额、减少介护保险理赔的部分服务项目。这一系列的政策措施通过2021年新修订的介护保险法得到体现。

可以说，日本的介护保险提高介护服务费的个人负担金额、减少介护保险理赔的部分服务项目，为日本商业护理保险创造了新的商机。日本商业护理保险的专家对蔡林海博士分析说，新近加入商业护理保险的客户中大约有68%的理由是”介护保险(社会保险)个人负担部分的补偿“。在日本，今后，要接受比较满意的养老护理服务，已经不能指望政府的介护保险了，必须有商业护理保险做补充。日本各大商业保险公司为了争夺商业护理险的客户，为50+(50岁以上的群体)提供智能化的健康管理服务和失能失智预防干预服务。京大北京借鉴日本的先进理念和成功经验，针对老年人设计开发了”健康管家“，为老年人提供①膳食营养状态的测评、②口腔健康状态的测评、③睡眠质量测评和④跌倒风险的测评，从营养、口腔、睡眠、行走的跌倒风险这4个维度掌握老年人的健康状况，为老年人健康管理提供真实可靠的数据支撑，以便有针对性地改善老年人的健康状况。这也算是疫情后中日养老服务业交流的一个成果吧。

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